Sarfaesi Act 2002 की पूरी जानकारी।

वित्तीय परिसंपत्तियों का प्रतिभूतिकरण और पुनर्निर्माण तथा सुरक्षा हित प्रवर्तन अधिनियम, जिसे आमतौर पर SARFAESI अधिनियम के रूप में जाना जाता है, 2002 में भारत सरकार द्वारा अधिनियमित किया गया था।

इस कानून का प्राथमिक उद्देश्य वित्तीय संस्थानों और बैंकों को अपने गैर-निष्पादन को कुशलतापूर्वक पुनर्प्राप्त करने के लिए सशक्त बनाना है। उधारकर्ताओं के विरुद्ध रखे गए सुरक्षा हितों को लागू करके निष्पादित परिसंपत्तियाँ (एनपीए)।

SARFAESI अधिनियम ने वित्तीय प्रणाली की स्थिरता में योगदान करते हुए, खराब ऋणों के त्वरित समाधान के लिए कानूनी ढांचा प्रदान करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है।

प्रमुख शर्तों की परिभाषा:

SARFAESI अधिनियम “सुरक्षित ऋणदाता,” “सुरक्षा हित,” और “ऋण” जैसे महत्वपूर्ण शब्दों को परिभाषित करता है। एक सुरक्षित ऋणदाता एक बैंक या वित्तीय संस्थान को संदर्भित करता है जो उधारकर्ता की संपत्ति में सुरक्षा हित रखता है। सुरक्षा हित में ऋण देने पर सुरक्षित ऋणदाता के पक्ष में बनाया गया कोई भी ब्याज शामिल होता है। ऋण में ब्याज और अन्य शुल्कों सहित देय राशि शामिल होती है।

सुरक्षा हित का प्रवर्तन:

SARFAESI अधिनियम की महत्वपूर्ण विशेषताओं में से एक वह शक्ति है जो सुरक्षित लेनदारों को अदालत के हस्तक्षेप के बिना अपने सुरक्षा हितों को लागू करने के लिए प्रदान करती है। यह ऋण वसूली के लिए अधिक सुव्यवस्थित और त्वरित प्रक्रिया को सक्षम बनाता है। अधिनियम ऋणदाताओं को सुरक्षित संपत्तियों पर कब्ज़ा करने और उन्हें अदालत के हस्तक्षेप के बिना बेचने के लिए कानूनी ढांचा प्रदान करता है, जिससे वसूली प्रक्रिया में तेजी आती है।

उधारकर्ताओं को सूचना:

कोई भी प्रवर्तन कार्रवाई शुरू करने से पहले, SARFAESI अधिनियम कहता है कि सुरक्षित ऋणदाता को उधारकर्ता को एक नोटिस देना होगा। यह नोटिस एक चेतावनी के रूप में कार्य करता है और उधारकर्ता को डिफ़ॉल्ट को सुधारने का अवसर प्रदान करता है। इसमें देय राशि, सुरक्षा ब्याज लागू करने का इरादा और उस समयसीमा के बारे में विवरण शामिल है जिसके भीतर उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट का समाधान कर सकता है।

अपील करने का अधिकार:

जबकि अधिनियम सुरक्षित लेनदारों को संपत्ति पर कब्ज़ा करने का अधिकार देता है, यह उधारकर्ताओं को निर्णय के खिलाफ अपील करने का अधिकार भी प्रदान करता है। यदि उधारकर्ता को लगता है कि प्रवर्तन कार्रवाई उचित नहीं है, तो वे नोटिस प्राप्त होने की तारीख से 45 दिनों के भीतर ऋण वसूली न्यायाधिकरण (डीआरटी) से संपर्क कर सकते हैं।

केंद्रीय रजिस्ट्री:

SARFAESI अधिनियम के कारण केंद्रीय रजिस्ट्री की स्थापना हुई, जो परिसंपत्तियों में सुरक्षा हितों से जुड़े लेनदेन से संबंधित जानकारी के भंडार के रूप में कार्य करती है। यह रजिस्ट्री धोखाधड़ी वाले लेनदेन को रोकने में मदद करती है और सुरक्षित संपत्तियों से निपटने में पारदर्शिता प्रदान करती है।

बैंकिंग क्षेत्र पर प्रभाव:

SARFAESI अधिनियम का भारत में बैंकिंग क्षेत्र पर गहरा प्रभाव पड़ा है। इसने वित्तीय संस्थानों को एनपीए से निपटने के लिए अधिक मजबूत कानूनी ढांचा प्रदान किया है, जिससे खराब ऋणों को कुशलतापूर्वक पुनर्प्राप्त करने की उनकी क्षमता बढ़ गई है। परिसंपत्ति वसूली की सुव्यवस्थित प्रक्रिया ने बैंकिंग प्रणाली पर बोझ को कम करने में योगदान दिया है और इसके परिणामस्वरूप, वित्तीय क्षेत्र के समग्र स्वास्थ्य पर सकारात्मक प्रभाव पड़ा है।

चुनौतियाँ और आलोचनाएँ:

जबकि SARFAESI अधिनियम ऋणदाताओं के लिए एक प्रभावी उपकरण साबित हुआ है, इसे आलोचनाओं का भी सामना करना पड़ा है। कुछ लोगों का तर्क है कि अधिनियम असमान रूप से ऋणदाताओं का पक्ष लेता है, संभावित रूप से उधारकर्ताओं को नुकसान में छोड़ देता है। आलोचकों का सुझाव है कि निष्पक्ष और उचित व्यवस्था सुनिश्चित करने के लिए लेनदारों के अधिकारों और उधारकर्ताओं के हितों की सुरक्षा के बीच संतुलन होना चाहिए।

निष्कर्ष:

SARFAESI अधिनियम भारत के वित्तीय परिदृश्य में कानून का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, जो ऋणदाताओं को गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों की चुनौतियों से निपटने के लिए आवश्यक उपकरण प्रदान करता है। ऋण वसूली प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करके, अधिनियम बैंकिंग क्षेत्र की समग्र स्थिरता में योगदान देता है। हालाँकि यह अपने उद्देश्यों को प्राप्त करने में प्रभावी रहा है, लेकिन लेनदारों और उधारकर्ताओं के हितों के बीच सही संतुलन बनाने के लिए निरंतर जांच और आवधिक संशोधन आवश्यक हो सकते हैं।